【永久保存版】車のローンが通らない理由と通りやすくする方法

マイカーローンの審査に通るか心配...そんな不安を抱えていませんか？

実はマイカーローンには、審査に通るためのコツがあるのです。今回の記事では、審査に通らない4つの理由と、通りやすくなる3つの方法をお伝えします。

これからマイカーローンを利用しようと考えている方はもちろん、過去に審査に通らなかった経験がある方にもおすすめです。この記事が、あなたの車購入の夢を叶えるサポートになれば幸いです。

マイカーローンが通らない4つの理由

マイカーローンが通らない理由はいくつかありますが、代表的なものは以下の4つです。

• ローンの元金が大きすぎる
• カードの滞納履歴がある
• 債務整理や自己破産の経験がある
• 携帯代の滞納履歴がある

それでは、それぞれの理由について詳しく見ていきましょう。

1. 元金が大きすぎる

マイカーローンが通らない1つ目の理由は、ローンの元金が大きすぎることです。ローンの元金とは、借りるお金の総額のことを指します。高価な車を購入しようとすると、当然ローンの元金も大きくなります。金融機関は、借り手の収入や支払い能力に見合ったローンしか認めません。収入に対してローンの元金が大きすぎると、審査に通らない可能性が高くなるのです。したがって、マイカーローンを利用する際は、自分の収入とローンの返済額のバランスを考えることが大切だと言えます。

2. カードの滞納履歴がある

マイカーローンが通りにくくなる2つ目の理由は、クレジットカードの支払いを滞納した履歴があることです。クレジットカードのショッピング枠は、いわば金融機関から借金をしているのと同じです。請求書に書かれた支払い期日までにきちんと返済できなければ、信用情報に傷がつきます。一度でもカードの支払いを滞納してしまうと、新たなローンを組むことが難しくなります。過去にカードの延滞があると、マイカーローンの審査でも不利になってしまうのです。日頃からクレジットカードの利用には十分気をつけ、請求金額は必ず期日までに支払うようにしましょう。

3. 債務整理や自己破産の経験がある

3つ目の理由は、過去に債務整理や自己破産を経験していることです。債務整理とは、借金の返済が困難になった際に、債権者と交渉して返済額を減額してもらう制度のことです。一方、自己破産は裁判所に申し立てを行い、借金の支払い義務を免除してもらう制度です。これらは借金に苦しむ人にとって、頼りになる制度ではありますが、一度利用すると信用情報に大きな傷がつきます。債務整理や自己破産の経験があると、その後しばらくはローンを組むことが難しくなるのです。マイカーローンの審査でも、こうした経歴がマイナスに作用する可能性が高いでしょう。

4. 携帯代の滞納履歴がある

最後の4つ目は、携帯電話の料金支払いを滞納していることです。携帯代は毎月支払うべき定期的な支出です。これを滞納していると、金融機関から見れば、ローンの返済も滞る可能性が高いと判断されてしまいます。また最近は、携帯電話を分割払いで購入することも一般的です。分割払いは立派なローンですから、それが少額だったとしても「ローンが支払えない人」とみなされ、信用情報には大きな傷がつきます。携帯代の支払いは、必ず期日を守るように心がけましょう。督促の連絡が来るようでは、マイカーローンの審査にも悪影響を及ぼしかねません。

マイカーローンに通りやすくなるコツ

マイカーローンの審査に通るためには、いくつかのコツがあります。ここでは、ローンに通りやすくなる3つの方法を紹介しましょう。

1. 頭金を入れて元金を下げる

マイカーローンに通りやすくなる1つ目のコツは、頭金を入れてローンの元金を下げることです。ローンの元金が小さくなれば、金融機関から見た返済リスクも下がります。頭金を用意できる場合は、ローンの審査に通りやすくなると言えるでしょう。マイカーローンを利用する際は、できるだけ多くの頭金を用意することを検討してみてください。

2. 遅延なく支払いを続ける

2つ目のコツは、これまでのローンやクレジットの支払いを遅延なく続けることです。金融機関は、借り手の支払い履歴を重視します。携帯電話の料金やクレジットカードの利用代金など、定期的な支払いを滞りなく続けていれば、ローンの審査でもプラスに評価されます。

一方で、支払いに遅延が目立つようでは、新たなローンを借りることは難しくなります。日頃の支払いの積み重ねが、ローンの審査を左右すると言っても過言ではありません。これからマイカーローンの利用を考えている人は、普段の支払いを計画的に行うことが大切だと言えます。

3. 信販会社との取引実績が多い会社を選ぶ

マイカーローンに通る可能性を高める3つ目の方法は、信販会社との取引実績が多い販売店を選ぶことです。信販会社とは、クレジットカードやローンの審査・管理を行う会社のことを指します。多くの自動車販売店は、特定の信販会社と提携してマイカーローンを取り扱っています。販売店と信販会社の取引実績が多ければ、その販売店の顧客に対してローンが通りやすくなる傾向にあるのです。信販会社は、これまでの取引状況を踏まえて審査を行うためです。

したがって、購入を検討している販売店が、どの信販会社と提携しているかをチェックしておくと良いでしょう。

【番外編】ホワイトすぎてマイカーローンが通らないケース

ここまで、マイカーローンが通らない理由と通りやすくなるコツを見てきました。しかし、信用情報が良好すぎるために、かえってローンが通らないケースもあるのをご存知でしょうか。

一般的に、ローンの審査では借り手の信用力が重視されます。しかし、信販会社にとって、あまりにもクレジットカードの利用実績がない人は、審査で判断が難しいお客様なのです。

「ホワイトすぎる」と言われるのは、こうした方を指します。クレジットカードを全く利用せず、借金をしたこともない。そんな方は、マイカーローンの審査に通らないことがあります。

銀行のローンなら通ることも

「ホワイトすぎる」ために信販会社のマイカーローンが通らない場合でも、銀行のローンなら借りられることがあります。銀行は、信販会社とは審査の基準が異なります。クレジットカードの利用実績がなくても、預金取引や給与振込みの実績があれば、ローンを認めてくれる可能性が高いのです。また、勤続年数が長く、安定した収入がある人も、銀行のローンを利用しやすいと言えます。マイカーローンの申し込みを検討する際は、信販会社だけでなく、取引のある銀行の利用も視野に入れてみると良いでしょう。

まとめ

マイカーローンの審査に通るかどうかは、ローンの元金、支払い履歴、経済的な信用力など、さまざまな要因が影響します。審査に通りやすくなるコツとしては、頭金を準備する、支払いを遅らせない、信販会社との取引実績が多い販売店を選ぶことなどが挙げられます。一方で、信用情報が良好すぎてローンが通らないケースもあります。その場合は、銀行のローンを検討してみるのも一つの方法です。また、住宅ローンがあるから車のローンが組めないかも？と心配されている方もいますが、むしろプラスになることが多いので、安心してください。

マイカーローンの利用を考えている人は、これらの点を参考にして、計画的に準備を進めていくことが大切です。ただし、無理のない返済計画を立てることを忘れないでください。借りすぎは禁物です。自分に合ったローンを見つけて、愛車購入の夢を実現させていただければ幸いです。

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